銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局辦公室
京銀保監(jiān)辦便函〔2022〕166 號
各屬地監(jiān)管保險公司、各保險公司北京分公司、各在京保險專業(yè)中介
機構(gòu)，北京保險中介行業(yè)協(xié)會:
為引導(dǎo)轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險公司規(guī)范開展管理型保險中
介業(yè)務(wù)，提升保險業(yè)整體服務(wù)質(zhì)效，促進保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)
展，結(jié)合北京保險市場發(fā)展和監(jiān)管實際，我局研究制定了《支持和規(guī)
范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見稿）》。請各機構(gòu)研
提意見，并向我局報送是否有開展管理型保險中介業(yè)務(wù)的意愿及相關(guān)
經(jīng)驗，包括但不限于已有的業(yè)務(wù)模式、合作機構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模、費用結(jié)
算等情況。請各機構(gòu)將有關(guān)情況于 2022 年 8 月 9 日前反饋至聯(lián)系人
郵箱，逾期未反饋視為無意見。
聯(lián)系人：陸昀
聯(lián)系電話：58396629
郵箱：bjzjc_bgd@126.com附件：支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案（征求意見
稿）
2022 年 8 月 3 日 附件
支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作方案
（征求意見稿）
為深入貫徹《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
的指導(dǎo)意見》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕52 號）和《北京銀保監(jiān)局關(guān)于加強
分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》（京
銀保監(jiān)發(fā)〔2021〕402 號）等文件精神，支持有能力、有條件的在京
保險專業(yè)中介機構(gòu)進一步發(fā)揮專業(yè)價值，更好服務(wù)保險產(chǎn)業(yè)鏈、價值
鏈轉(zhuǎn)型升級，加快新型保險中介市場體系建設(shè)，制定本工作方案。
一、總體要求
（一）工作思路
通過組織和推動北京地區(qū)一批有能力、有條件、有意愿的保險專
業(yè)中介法人機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢、體現(xiàn)管理價值，規(guī)范有序開展管理型
保險中介業(yè)務(wù)，積極探索管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展方向、具體模式，
支持保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和保障社會民生，
力爭達到探索經(jīng)驗、完善政策、促進改革創(chuàng)新等多重效果，為綜合整
治保險中介機構(gòu)“多散亂”問題，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。
（二）基本原則
一是堅持市場導(dǎo)向。按照自愿原則申報開展管理型保險中介業(yè)務(wù)，
具體合作內(nèi)容和形式由保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)雙向選擇、自行
協(xié)商，有效發(fā)揮市場機制作用。二是堅持能力優(yōu)先。支持專業(yè)領(lǐng)先、
管理規(guī)范并取得明顯實效的保險專業(yè)中介機構(gòu)開展管理型保險中介業(yè)
務(wù)，促進有能力、有條件機構(gòu)率先走好高質(zhì)量發(fā)展道路，更好發(fā)揮示范引領(lǐng)作用。三是堅持合規(guī)為本。進一步遏制管理型保險中介業(yè)務(wù)概
念炒作、違規(guī)套利等市場亂象，明確規(guī)范開展管理型保險中介業(yè)務(wù)的
具體要求，強化保險公司和保險專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)管理責(zé)任，依法依
規(guī)開展業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
（三）主要目標(biāo)
一是指導(dǎo)北京保險中介行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中介協(xié)會）建立行業(yè)
評議機制，分批次確定若干參與管理型保險中介業(yè)務(wù)試點的保險專業(yè)
中介機構(gòu)，爭取用 3 年時間探索形成一批可復(fù)制、可推廣、高價值、
高質(zhì)量的管理型保險中介業(yè)務(wù)新模式。二是逐步培育形成若干專業(yè)特
色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領(lǐng)先、專業(yè)價值突出，在全國乃至國際相關(guān)領(lǐng)域有
一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機構(gòu)。三是監(jiān)管政策制度體系更
加完善，保險中介服務(wù)供給更加豐富，示范引領(lǐng)作用有效發(fā)揮，加快
推動保險中介從傳統(tǒng)的“資源型、通道型、粗放型”增長模式向“專業(yè)型、
科技型、管理型”轉(zhuǎn)型升級，有力促進北京保險中介市場高質(zhì)量發(fā)展。
二、工作內(nèi)容
（一）關(guān)于管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)
1.經(jīng)營區(qū)域為全國的北京地區(qū)保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司
或保險公估公司，符合條件并有能力成為管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)的，
可以按要求向中介協(xié)會申報，通過中介協(xié)會組織的行業(yè)評議并公開披
露結(jié)果后，視為管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)。
2.保險專業(yè)中介異地法人在京省級分公司有與其直接相關(guān)的管理
型保險中介業(yè)務(wù)模式，且法人機構(gòu)具備條件和能力成為管理型保險專
業(yè)中介機構(gòu)的，可以參照執(zhí)行。
（二）關(guān)于管理型保險中介業(yè)務(wù)1.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)在自身經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，經(jīng)保險公司
委托后，可以輔助承擔(dān)一項或多項保險公司經(jīng)營管理職能，包括產(chǎn)品
研發(fā)、銷售管理、核保風(fēng)控、查勘定損、理賠服務(wù)、風(fēng)險減量管理等
方面。具體委托內(nèi)容由保險公司與管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)協(xié)商約定，
法律法規(guī)規(guī)定不得對外委托或授權(quán)的職能除外。上述業(yè)務(wù)視為管理型
保險中介業(yè)務(wù)。
2.再保險業(yè)務(wù)在符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定基礎(chǔ)上參照執(zhí)行。
（三）具體程序
1.支持公司治理和內(nèi)控完善，經(jīng)營狀況良好，服務(wù)能力突出，信
息化水平較高的轄內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)向中介協(xié)會自愿申報參加管理
型保險中介行業(yè)評議。具體申報條件由中介協(xié)會予以明確。
2.中介協(xié)會應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)制度并組織開展行業(yè)評議，重點評估申
報機構(gòu)是否具備與擬承擔(dān)的經(jīng)營管理職能相適應(yīng)的、自主可控的、業(yè)
內(nèi)領(lǐng)先并受普遍認可的專業(yè)能力和條件；相關(guān)管理型保險中介業(yè)務(wù)模
式是否依法合規(guī)、科學(xué)合理可行，是否突出體現(xiàn)保險專業(yè)中介機構(gòu)專
業(yè)價值和管理作用。
3.中介協(xié)會應(yīng)將行業(yè)評議結(jié)果和開展管理型保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)
有關(guān)情況及時報告北京銀保監(jiān)局，并在中介協(xié)會官方網(wǎng)站公開披露，
便于社會公眾查詢和監(jiān)督。
4.發(fā)生信息變更、終止合作等情形的，管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)
應(yīng)將有關(guān)情況及時報告中介協(xié)會，中介協(xié)會及時調(diào)整公開披露的有關(guān)
信息。
三、工作安排
（一）工作周期支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展工作周期暫定為 2022 年至
2024 年末，經(jīng)評估效果后適時調(diào)整。
（二）組織實施
北京銀保監(jiān)局負責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃支持和規(guī)范管理型保險中介業(yè)務(wù)發(fā)展
有關(guān)工作，加強工作指導(dǎo)和業(yè)務(wù)監(jiān)管，促進有關(guān)工作依法合規(guī)有序開
展。中介協(xié)會負責(zé)擬定工作配套制度并具體組織實施，保障有關(guān)工作
順利開展。
（三）跟蹤評估
1.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)于每年1月31日前向中介協(xié)會報告
管理型保險中介業(yè)務(wù)開展情況報告。報告內(nèi)容包括但不限于合作保險
公司、業(yè)務(wù)模式、委托內(nèi)容、業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、風(fēng)險管理措施、問題處
置及發(fā)展規(guī)劃等情況，同時應(yīng)附上合作的保險公司評價意見。
2.中介協(xié)會應(yīng)當(dāng)每年度開展工作情況階段性評估，提出工作意見
建議并報告北京銀保監(jiān)局。中介協(xié)會應(yīng)當(dāng)及時總結(jié)好的做法和管理型
保險中介業(yè)務(wù)合作新模式，加大行業(yè)宣傳力度和經(jīng)驗交流，進一步發(fā)
揮先進示范引領(lǐng)作用。
四、合規(guī)要求
（一）明確管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)合規(guī)要求
1.未通過管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)行業(yè)評議的保險專業(yè)中介機構(gòu)
或其他機構(gòu)，可以依法依規(guī)開展與保險公司各類業(yè)務(wù)合作，但不得以
管理型保險中介機構(gòu)或業(yè)務(wù)、管理型總代理、MGA（Managing General
Agent）等名義開展商業(yè)營銷宣傳活動。
2.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)依據(jù)保險監(jiān)管法律法規(guī)限定的業(yè)務(wù)
范圍接受管理型保險中介業(yè)務(wù)相關(guān)委托，并嚴(yán)格按照被委托的范圍開展業(yè)務(wù)，不得再次轉(zhuǎn)授權(quán)或轉(zhuǎn)委托給其他中介機構(gòu)，不得出現(xiàn)多層轉(zhuǎn)
代理、轉(zhuǎn)委托等情況。
3.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)按照法律法規(guī)及合作協(xié)議約定，及
時、如實向保險公司提供與管理型保險中介業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、信息和
資料，應(yīng)積極配合保險公司對其進行相關(guān)風(fēng)險評估及業(yè)務(wù)管控工作。
4.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)可以向保險公司收取管理型保險中介
業(yè)務(wù)對應(yīng)的保險中介傭金或公估業(yè)務(wù)報酬。相關(guān)費用可與保費掛鉤，
也可基于保險公司對所委托職能履行情況的評估結(jié)果，具體形式由協(xié)
議約定，但不得超出法律法規(guī)規(guī)定。管理型保險中介業(yè)務(wù)的相關(guān)收入
應(yīng)明確列明、單獨記賬、獨立核算，不得與其他保險中介業(yè)務(wù)收入混
合管理。
5.管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)在開展與保險客戶直接相關(guān)的業(yè)務(wù)過
程中，應(yīng)充分進行客戶告知，包括合作的保險公司、險種、經(jīng)營區(qū)域、
委托授權(quán)關(guān)系和范圍等信息，保障客戶知情權(quán)，切實維護保險消費者
的合法權(quán)益。
（二）強化保險公司合規(guī)管控責(zé)任
1.保險公司按照“誰委托、誰管理、誰負責(zé)”的原則，依法對與其合
作的管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)在委托范圍內(nèi)開展的業(yè)務(wù)承擔(dān)合規(guī)管控
責(zé)任。保險公司總公司應(yīng)指定專門部門負責(zé)管理型保險中介業(yè)務(wù)的統(tǒng)
一管理，可以授權(quán)在京省級分公司落地實施。
2.保險公司應(yīng)制定管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)評估及篩選標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)
格甄選委托對象，審慎確定委托范圍。保險公司應(yīng)嚴(yán)格加強過程管理，
對管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)被授權(quán)后的經(jīng)營行為進行持續(xù)監(jiān)督，并按
照穿透原則全面掌握管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)情況，發(fā)現(xiàn)問題及時采取限期整改、調(diào)整授權(quán)范圍、暫?；蚪K止合作、上報監(jiān)管部
門等措施。
3.保險公司不得利用管理型保險專業(yè)中介業(yè)務(wù)超出自身經(jīng)營區(qū)域
展業(yè)，委托業(yè)務(wù)不得超出保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，不得虛掛保險中介
業(yè)務(wù)。管理型保險中介業(yè)務(wù)相關(guān)費用應(yīng)與其他傭金、手續(xù)費等費用區(qū)
分并據(jù)實列支。
4.保險公司、管理型保險專業(yè)中介機構(gòu)和其他保險中介機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)
格落實“機構(gòu)持牌、人員持證”的有關(guān)要求，不得利用管理型保險中介
業(yè)務(wù)與無資質(zhì)的機構(gòu)非法開展保險中介業(yè)務(wù)往來。
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