刑事&合規(guī)｜保險(xiǎn)涉刑案件典型案例匯編之案例10
作 者：中保法 摘 自：中倫文德保險(xiǎn)研究院
【引言】隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)類刑事案件也逐步呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢(shì)。為此，銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門對(duì)保險(xiǎn)司法案件的關(guān)注和管理力度不斷加大，先后發(fā)布了一系列監(jiān)管文件，如：《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于建立保險(xiǎn)司法案件報(bào)告制度的通知》（保監(jiān)發(fā)[2009]81號(hào)）、《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)案件信息處理工作的通知》（保監(jiān)廳發(fā)[2014]37號(hào)）、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法（試行）》（銀保監(jiān)發(fā)[2020]20號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《涉刑案件管理辦法》）、《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)突發(fā)事件信息報(bào)告辦法》（銀保監(jiān)發(fā)[2019]29號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱《突發(fā)事件報(bào)告辦法》）。這些監(jiān)管文件體現(xiàn)了監(jiān)管部門一直以來(lái)堅(jiān)持的四大原則，即“機(jī)構(gòu)為主、屬地監(jiān)管、分級(jí)負(fù)責(zé)、分類查處”。為促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，更好服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)，并有助于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)涉刑案件的管理，中保法律師團(tuán)隊(duì)梳理了在我國(guó)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)生的典型刑事案例，推出了《刑事&合規(guī)｜保險(xiǎn)涉刑案件典型案例匯編》專欄。我們每期與讀者分享一起典型的保險(xiǎn)涉刑司法案例，并進(jìn)行法律分析。中保法律師通過(guò)揭示案件風(fēng)險(xiǎn)，給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)方指出了風(fēng)險(xiǎn)警示，并對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了相關(guān)的工作建議。第二編 詐騙類案例案例5：孫某某詐騙、保險(xiǎn)詐騙案【（2017）皖1823刑初74號(hào)】1.案件概述【涉及的法律法規(guī)】《刑法》第一百九十八條【保險(xiǎn)詐騙罪】《刑法》第二百六十六條【詐騙罪】【犯罪主體】孫某某【涉案金額】861,829.05元【犯罪行為】2012年初，孫某某陪同患有急性再生障礙性貧血病的兒子孫某，在某省血液病防治研究所附屬醫(yī)院治療時(shí)，遇到自稱“郭某”的一名男子向其兜售虛假病歷資料，稱該資料可以套取醫(yī)療報(bào)銷補(bǔ)償金。孫某某以實(shí)際報(bào)銷金額10%的價(jià)格向“郭某”購(gòu)買偽造的孫某在某醫(yī)院治療再生障礙性貧血病的病歷等資料，騙取某縣新型農(nóng)村合作醫(yī)療管理中心（以下簡(jiǎn)稱“某縣新農(nóng)合管理中心”）醫(yī)療補(bǔ)償款。2014年，被告人孫某某使用從“郭某”處購(gòu)買偽造的孫某在某醫(yī)院治療再生障礙性貧血病的病歷資料，騙取某保險(xiǎn)公司某支公司大病保險(xiǎn)補(bǔ)償款。2012年3月至2016年5月，孫某某先后十三次共騙取某縣新農(nóng)合管理中心的醫(yī)療補(bǔ)償款、某保險(xiǎn)公司某支公司大病保險(xiǎn)補(bǔ)償款共計(jì)861,829.05元。【犯罪后的悔過(guò)行為】孫某某于2016年12月20日到某縣公安局投案。2.法院審理認(rèn)為【詐騙罪】孫某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相，采用虛假的大病醫(yī)療資料，騙取某縣新農(nóng)合管理中心醫(yī)療補(bǔ)償款、某保險(xiǎn)公司某支公司大病保險(xiǎn)補(bǔ)償款共計(jì)861,829.05元，數(shù)額特別巨大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成詐騙罪，依法應(yīng)當(dāng)追究被告人孫某某詐騙罪的刑事責(zé)任。【量刑】孫某某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案，到案后如實(shí)供述自己的罪行，是自首，依法可以從輕或者減輕處罰。被告人孫某某詐騙某保險(xiǎn)公司某支公司大病保險(xiǎn)補(bǔ)償款11,923.35元，系意志以外原因未得逞，是犯罪未遂，可以比照既遂犯從輕處罰。被告人孫某某庭審中自愿認(rèn)罪，酌情從輕處罰。判決如下：被告人孫某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十二年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。被告人孫某某非法所得人民幣849,905.70元，予以退賠，發(fā)還被害單位。3.風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)人員保險(xiǎn)公司理賠部門人員。4.警示意義本案反映出保險(xiǎn)公司理賠部門人員理賠核查力度不足，未能建立起全面的理賠核查機(jī)制，未能核查出虛假病例，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益損失。5.對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防范涉刑案件的工作建議（1）總體原則：強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力；（2）業(yè)務(wù)和人事部門：完善人員遴選機(jī)制，提升對(duì)人員管理能力；（3）財(cái)務(wù)部門：完善財(cái)務(wù)制度，提升財(cái)務(wù)管理能力；（4）合同管理部門：強(qiáng)化合同管理，提高合同管理能力；（5）運(yùn)營(yíng)和信息科技部門：強(qiáng)化客戶信息保護(hù)機(jī)制，提升信息保護(hù)能力；（6）法律合規(guī)部門：強(qiáng)化涉刑案件報(bào)送時(shí)效性，提升案件管理能力；（7）責(zé)任追究部門：提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)責(zé)任追究能力。
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